李揚：普惠金融需建立以區塊鏈為基礎的新信用體系

新浪財經訊8月2日消息，由人民日報全國黨媒信息公共平台、中國銀行(3.640,-0.04,-1.09%)業協會、中國保險行業協會、國家金融與發展實驗室共同主辦的第二屆中國普惠金融創新發展峰會今日舉行，本屆峰會的主題為「質普惠暢金融」，中國社會科學院學部委員、國家金融與發展實驗室理事長李揚出席會議並發表演講。

李揚表示，發展普惠金融需建立信任的機制。他指出，傳統體系下，所有的金融活動是有一個中介的，上有中央銀行，下有整個行業的銀行。但是這樣一個機制被證明很難去滿足那些基層的特別需要的，而且是小額客戶的金融需求。針對這一難題，李揚認為，必須建立一個新的信任機制。這個技術其實已經成熟，那就是區塊鏈。

在演講中，李揚回顧了中國信用體系的發展歷程，從熟人社會到工業化時期，再到現在的信息社會。他表示，要建立一套新的適合後工業化社會，適合信息社會，適合我們現在科技大規模的向金融和經濟領域滲透的這個大環境下的一套信用體系建設。

他指出，新的信用體系，是利用大數據、雲計算、區塊鏈、人工智能、互聯網等一系列最新的科學技術建立起一個一個既彼此獨立，又相互疊加、點網相連的一個社群，它無中心、扁平化。在這樣一個系統里，所有的人是平等的。區塊鏈就是滿足這樣一些需求的技術。

以下是演講實錄：

尊敬的各位來賓，女士們、先生們，上午好，非常榮幸再次參加我們這樣一個會。

普惠金融這個概念在中國被引入是在黨的十八屆三中全會決定上，2013年。我記得很清楚，當時全會的決定一公布以後，很多人打電話問我，什麼是普惠金融。想一想，那個時候從無知到今天已經有這麼大的規模，所以，普惠金融在中國的發展，它的進步，如果按照世界標準來看的話，是非常大的。我們甚至和一些國外的朋友在交流，他們聽說了中國很多普惠金融的安排之後，覺得我們有非常多的創新。

普惠這個事情看來是一個大事。就是在一個多月前，大家知道，美國的臉書推出了一個Libra新的世界貨幣，一個多月來，全世界的銀行界為此在忙碌，在研究，甚至美國的立法機關都開聽證會，大家比較多的關注貨幣，其實這樣一個東西，是以發展普惠金融而登台的，恰好我們這一個月來一直在研究它的文件，研究它的細節，有一點體會在這裡同大家分享。

我們說臉書推出Libra，比較吸引人眼球的是它的貨幣，跨境支付等等，但是你看到它的白皮書里，它顯著凸顯的是Libra使命是建立一套簡單的無國界的貨幣和為數十億人服務的金融基礎設施。我們前面劉行長講了建行的經驗，其實那些東西都是建立很多很多的是金融基礎設施。這一點應當都一樣的。Libra在推出貨幣的同時，宣稱自己是以發展普惠金融為已任，大家看它的第一段的時候，就有6個排比句，排比句按我說有一種宗教性的虔誠在宣傳普惠金融。我們用紅字點出了很多的重點，說要讓更多人享有獲得金融服務和廉價資本的權利，要開放、即時和低成本，全球貨幣金融這樣的安排，要作為公共品讓所有的普羅大眾都能夠享受，而且他們認為所有的人都有責任幫助推進這個金融的普惠。所以我們今天在這兒開會，剛剛主持人已經說了，我們有這麼多的機構，共同在世界最好的平台上來談普惠金融，說明中國政府、中國人民遠遠比他們做的要好。

事情發展到今天，我們覺得對普惠金融的問題恐怕應該做一些凝練。我們看在Libra這個白皮書里，關於普惠金融強調了兩點，第一，更低的成本，更容易的進入，聯繫更緊密。我覺得我們發展到今天，恐怕不是一般的說一說這個事了，而是說真正發展普惠金融，我們的抓手在哪裡。

更低的成本。說實話，只能通過移動互聯的發展才能做到。

更容易進入。同樣也是，現在在中國比起世界其他國家來說，我們最大的優勢就是幾乎每個人都有一個移動手機。最大的優勢就是5G有可能在中國率先推出。所以，更低成本、更易進入，我們恐怕會比別人做得更好，做得更早。

如果能夠以更低的成本、更容易進入的話，聯繫的緊密也應該是可期的結果。我們這裡面列出了一些數字。大家看看這個數字，對比一下中國的情況，我們應該是有幸的。這裡面談到，全球仍然有17億成年人未接觸到金融系統。有一些人擁有手機，有一些人可以上網，但是就觸達不了金融的資源。這些事情都是我們應當做到的。為了做到這一些，在技術上，分布式管理，確保網絡不受單一實體的控制，開放訪問，允許任何連接互聯網的人參與其中，以及安全加密技術，保護資金安全無虞，這些是我們技術上的入手處。這樣一些技術，現在大家談金融科技等等，現在科技日新月異，有這麼多的科技可供選擇，我們選擇怎樣的東西，我們把這樣一些東西運用在怎樣的方向上，我覺得這個探討實際上是有價值的。

第二，要建立信任的機制。金融是一個信用的活動。大家不信任怎麼辦？我們傳統體系下，所有的金融活動是有一個中介的，這個中介就是我們的信任機制。上有中央銀行，下面有各種各樣，像我們建行這樣整個行業銀行。但是這樣一個機制被證明很難去滿足那些基層的特別需要的，而且是小額客戶的金融需求。所以，我們就必須建立一個新的信任機制。這個技術其實已經成熟，那就是區塊鏈。區塊鏈的技術實際上是用一批機器人(15.320,-0.50,-3.16%)，這套技術相當於機器人取代信任中介，我們現有的各種各樣的銀行金融機構都是信任中介，用他們來建立信用。現在從技術上說，基於數學算法的這套規則運行的邊際成本為零，所以在財務上更有可持續性。我們如果想建立信任機制，來彌補我們現有信任機制的缺陷，我們應當大力地推廣區塊鏈，而且，一定要注意，區塊鏈應當往這上面去推廣，不要用它去造幣、炒幣。

我們講了這兩點之後，回顧一下我們曾經的一個經歷。在本世紀初的時候，當時在周小川行長的支持下做了一件事，就是建立中國城市金融生態環境評價，目的是建立一個金融生態的良好的環境，利於金融發展，利於實體經濟更好地獲得金融資源。在這個過程中，我們從信用這個角度就很有體會。至少有三個階段是很明顯的一步一步發展過來的。第一個階段，我們注意到，在當時的時候，哪兒信用最好呢？浙江、廣東。為什麼好呢？熟人社會，大家都認識，在人人相熟的社會環境下，如果從事經濟和金融活動的主體，人人都顧及自己的信用，愛惜自己的羽毛，想着還要有下一回，這個社會就可以達到較高的信用水平。

基於熟人社會的信用制度在上世紀末達到了頂峰，溫州是一個典型。大家都很熟悉，在那之後，恰恰就是這個溫州，信用上出了問題。看起來依靠熟人社會是不可能包打天下的，於是我們就需要發展第二個時期，我們現在正是在工業化時期，工業化時期信用的建設不能靠熟人，我們要靠什麼呢？我們要靠網絡，我們要靠信用關係必須上升到以受法律制約和保護的契約為基礎，必須專業化運作，我們必須依託大公司、大銀行、大市場、大機構、大品牌、大媒體，乃至依託專業化的信用評級機構，直至行業協會或者政府的信用背書。我們目前正處在這樣一個階段。否則，你是不可能取得陌生人的信用的。我們黨媒，我們人民日報搭建這個平台，其實就在完善這樣一個工業化時期的信用制度的架構。

但是還有問題，隨着後工業化和全球化不斷深化，人們發現，就是這樣一些機構信用，其實是有缺陷的。最近這幾年很多的事情，特別是在國際上發生的事情，我們發現大機構也會騙人，大機構更容易犯錯誤。這裡面我們舉了一些例子，比如說CNN、BBC謊話很多的，要靠它建立信用體系，靠它來經商，問題可能就大了。汽車行業，我們說奔馳到現在這一樁公案還沒了，作假案。這樣的情況頻繁發生，我們就提出了一個任務，就是我們要建立一套新的適合後工業化社會，適合信息社會，適合我們現在科技大規模的向金融和經濟領域滲透的這個大環境下的一套信用體系建設，它就是一套制度。

這套制度是利用大數據、雲計算、區塊鏈、人工智能、互聯網等一系列最新的科學技術建立起一個一個既彼此獨立，又相互疊加、點網相連的一個社群，它無中心、扁平化。在這樣一個系統里，所有的人是平等的。只有如此，我們才能保證這個信息的真實性，才能保證這個信息傳達能夠很及時。要滿足這樣一些需求的技術，當然就是區塊鏈。

總之，我覺得我們現在到了一個新的時期，這個時期從金融角度來說，發展普惠金融無疑是我們的重點，發展普惠金融在我們原有的這種體系基礎上，在原有的信用制度下，其實會遇到障礙，下再多的文件，再用更多的指標，作假都在所難免，我們一定要建立真正的惠及普通人民的體系，發展金融科技，就成為題中應有之義。我們非常高興看到，最近習主席多次談到這個問題，在習主席的領導下，在中央的號召下，各個機構都動員起來，面對Libra的衝擊，這一個多月來，我們幾乎沒有一天閒着，都在討論如何去應對，如何去看待，如何採取中國的措施。正是在這樣一種集體行動的背景下，中國一定能夠在普惠金融的發展上走在世界前列。謝謝各位。

來源: 新浪財經